पाठशाला – बैंकिंग की -1 अपना पैसा कहाँ रखें?
सामान्य बचत खातों में जो आम आदमी खोलते हैं या HUF के द्वारा खोला जाता है यदि उनकी उम्र 60 वर्ष या उससे कम है तो सालाना 10,000 रुपए से ज्यादा ब्याज मिलने पर उस अधिक रकम पर टैक्स देना होता है। (Sec. 80TTA of Income Tax Act)
बैंक के फ़िक्स्ड डिपॉज़िट को तोड़वा करके आप जब चाहें तब पैसा निकाल सकते हैं, बशर्ते रकम बहुत बड़ी न हो । सामान्यतया एक करोड़ से ऊपर के एकल जमा राशि को ही बैंक चाहे तो निकालने से मना कर सकता है। इसकी कोई शिकायत भी नहीं की जा सकती है।
मान लीजिये आप गोल्ड लोन ले रहे हैं।
या आप अपने फ़िक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन ले रहे हैं। तो आपको शाखा से पूछना चाहिए कि क्या वे आपको ओवेरड्राफ्ट या सीसी लिमिट कि भी सुविधा दे सकते है?
यदि वे दे सकते हैं और ब्याज दर या प्रोसेसिंग फीस में अंतर नहीं है तो आपको लोन नहीं लेना चाहिए।
लोन में पूरा पैसा एकसाथ मिल जाता है जो एकसाथ खर्च होता नहीं है, परंतु सूद पूरे रकम पर पहले दिन से लगनी प्रारम्भ हो जाते है।
ओवेरड्राफ्ट या सीसी लिमिति से आप जितना पैसा निकालेंगे उतने पर ही सूद लगेगा।
अतः लोन मत लीजिये।
For a residential individual (age of 60 years or less) or HUF, interest earned upto Rs 10,000 in a financial year is exempt from tax.
The deduction is allowed on interest income earned from:
1 savings account with a bank;
2 savings account with a co-operative society carrying on the business of banking; or
3 savings account with a post office
As per the DICGC guidelines, each depositor in a bank is insured up to a maximum of Rs 5 lakh for both principal and interest amounts held by her/him in the same right and same capacity as on the date of liquidation/cancellation of the bank's license.
DICGC द्वारा बैंक में रखे गए रुपए जो मूल व ब्याज समेत रुपए पाँच लाख तक है, को बीमित रखा जाता है।
इस सुविधा के पूरे लाभ लेने के लिए निम्नलिखित बातों का ध्यान देना आवश्यक है :-
1 एक ही बैंक के विभिन्न शाखाओं में रखा गया पैसा आपस में जुड़ जाता है अतः यदि पैसा ज्यादा है तो अलग - अलग बैकों में रखें न कि एक में ही।
2 यदि एक ही में रखना जरूरी हो तो कुछ अपने नाम में रखें , कुछ परिवार के अन्य सदस्य के नाम में, कुछ ज्वाइंट में रखें। सभी में 5 लाख तक का बीमा मान्य होगा। यदि और रखना है तो ज्वाइंट खाते में नाम का क्रम बादल कर रखें। वे सब अलग माने जाएंगे। जैसे जिस परिवार में तीन सदस्य हों A, B और C; Aतो वे कुल 75 लाख रुपए को बीमित करवा सकते हैं इस प्रकार से खाता खोल करके। A, B, C, AB, BA, AC, CA, BC, CB, ABC, ACB, BAC, BCA, CAB, CBA यह केवल एक बैंक का है। हर शहर में लगभग 25 से 30 बैंक होते हैं। प्रत्येक में इतना इतना रुपया सुरक्षित किया जा सकता है। इसके अलावा वे सभी अपने अपने HUF खाते खोल करके और भी बचा सकते हैं।
If a Term Deposit (TD) matures and proceeds are unpaid, the amount left unclaimed with the bank shall attract rate of interest as applicable to savings account or the contracted rate of interest on the matured TD, whichever is lower. (Amended by RBI vide its letter number RBI/2021-22/66 DoR.SPE.REC.29/13.03.00/2021-2022 dated July 02, 2021
An overdue FD is one where the investor upon maturity of the deposit does not claim the amount nor does he/she renew the FD; it remains idle with the bank.
For saving oneself one may either give an instruction of auto renewal of the FD on maturity or an instruction to credit the savings bank account upon the maturity.
As per the IBA code for fair banking practice, a bank CAN renew the overdue domestic term deposit from the maturity date of the overdue deposit, provided such renewal shall be for a minimum period of 15 days. The request for renewal of the overdue deposit shall be received within 14 days from the date of maturity.
Please mind the word CAN used above. As the Board of each Bank are permitted to take their decision. So in a branch you can request for it and not claim as a right.
IF THE REQUEST IS RECIEVED AFTER 14 DAYS THEN WHAT SHALL HAPPEN? FOR IT SEE NEXT FAQ.
In respect of overdue deposits renewed after 14 days from the date of maturity, interest payable will be the rate as applicable on the date of renewal.
May it be reminded that in case a term deposit is renewed within 14 days from the date of maturity, the overdue deposit can be renewed from the due date of deposit at interest applicable as on the maturity date of the deposit.
The customer should be vigilant about the rate benefiting him.
जिन्होंने अपने खाते में अपना PAN संख्या दिया है उनको 10% काट कर ब्याज मिलेगा।
जिन्होंने नहीं दिया है उनको 20% काट कर ब्याज दिया जाएगा।
यदि एक वित्तीय वर्ष में किसी कंपनी में जमा धन पर 5000 से ज्यादा ब्याज मिलता है तो TDS काट लिया जाता है।
बैंक में जमा धन पर सामान्य लोगों का 40,000 तक का एवं सीनियर सिटीजेन के 50,000 तक के ब्याज पर TDS नहीं कटता है।